Poucos consumidores sabem, mas é totalmente legal e possível transferir o financiamento do seu veículo de um banco para outro com taxas mais baixas — processo chamado de portabilidade de crédito. Se você fez o financiamento em um momento de juros altos ou em condições desfavoráveis, essa pode ser uma forma de reduzir o custo total da dívida.
Como funciona a portabilidade
Você negocia com um novo banco (ou fintech) condições mais favoráveis de taxa. O novo banco propõe os termos por escrito (proposta vinculante). Você leva essa proposta ao banco atual, que por lei tem a obrigação de tentar contraproposta. Se não houver negociação satisfatória, o novo banco quita a dívida do banco original e você passa a dever ao novo, nas condições negociadas.
Quanto é possível economizar?
Depende da diferença de taxas e do saldo devedor restante. Em um financiamento com R$ 40.000 de saldo devedor, uma redução de 1,8% ao mês para 1,4% ao mês pode representar uma economia de R$ 4.500 a R$ 7.000 no total de juros futuros.
O que verificar antes de portar
- Compare o CET (Custo Efetivo Total) do novo banco, não só a taxa nominal
- Verifique se há tarifa de portabilidade — algumas instituições cobram
- Calcule a economia real com base no saldo devedor atual e nas parcelas futuras
- Certifique-se de que o prazo do novo contrato não seja muito mais longo que o atual (parcela menor com prazo maior pode custar mais no total)
Como iniciar o processo
Contate fintechs de crédito como Creditas, Banco BV (simulador online) ou Santander Financiamentos. Peça a simulação com seu CPF e o contrato de financiamento atual em mãos. O processo todo pode ser concluído em 5 a 10 dias úteis.
