O Brasil tem um dos mercados de crédito veicular mais complexos do mundo. Para a grande maioria dos compradores, que não são especialistas em finanças, essa complexidade é explorada para aumentar o custo total do financiamento de formas sutis que passam despercebidas. Conhecer as armadilhas é o primeiro passo para evitá-las.
Armadilha 1: taxa de juros anunciada vs. CET
A taxa de juros anunciada (por exemplo, "1,49% ao mês") não inclui IOF, tarifas administrativas, seguros embutidos e outros encargos. O Custo Efetivo Total (CET) é a taxa que inclui tudo. O banco é obrigado por lei a informar o CET, mas muitas vezes ele está em letras miúdas no contrato. Sempre peça o CET e compare por ele.
Armadilha 2: parcela mensal como métrica de decisão
"A parcela cabe no seu orçamento?" é a pergunta que o vendedor quer que você faça. A pergunta certa é: "Quanto esse carro vai custar no total?" Um carro de R$ 80.000 com parcelas de R$ 1.800 em 60 meses, considerando o CET, pode custar R$ 108.000 no total.
Armadilha 3: seguro prestamista embutido
Muitos contratos incluem um seguro que paga as parcelas em caso de morte ou invalidez. O produto tem valor — mas o preço cobrado pelos bancos é, via de regra, muito acima do mercado. Questione, compare com seguros independentes e peça para remover se não quiser.
Armadilha 4: capitalização no lugar de seguro
Algumas concessionárias oferecem um "título de capitalização" que vai junto com o financiamento, prometendo sorteios e resgate no futuro. É um produto de baixíssimo retorno vendido como benefício. Recuse sempre.
Armadilha 5: extensão de garantia cara demais
A garantia estendida oferecida na assinatura do contrato é geralmente muito mais cara que produtos similares no mercado independente. Pesquise garantias estendidas de empresas como Kwik Fit, Mapfre ou a própria fabricante antes de aceitar o preço da concessionária.
